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　　作為保險行業的傳統渠道，代理人渠道一直以來毀譽參半，金字塔式銷售組織架構備受爭議。為改變這種模式所帶來的弊端，監管部門醞釀推出專屬獨立保險代理人制度。

　　上海證券報記者昨日獨家獲悉，目前監管部門已草擬《保險公司發展專屬保險代理人管理辦法》(下稱《辦法》)，正在業內徵求意見。保險公司和代理人分別需要符合什麼條件，才能試水這一新型保險銷售模式？

　　哪些險企和哪些人符合條件

　　目前，國內僅有華泰財險、陽光財險獲批試點專屬獨立保險代理人模式。業內人士認為，隨着《辦法》的出爐，未來這一模式將會逐步在行業推廣。

　　此處所稱專屬獨立保險代理人的基本特徵是：獨立展業，無團隊隸屬，也不發展多層級團隊；日常管理專屬，接受所屬保險公司的日常監督管理與指導；可以開設門店形式，在社區、商圈等地依據保險公司授權開展保險銷售業務。

　　從徵求意見稿來看，保險公司專屬獨立保險代理人可以登記為個體工商戶或個人獨資企業。保險公司可根據專屬獨立保險代理人的業務特點，研究建立相應的業務考核與傭金機制以及支持性的政策，促進良性發展。

　　並非所有保險公司都可推行這一模式。據知情人士透露，從徵求意見稿來看，保險公司應具備以下條件：最近兩年連續盈利，上一年度綜合償付能力充足率及核心償付能力充足率大於200%，且最近連續兩個季度保險公司風險綜合評級均不低於B類；最近2年內無受金融監管機構重大行政處罰的記錄，不存在因涉嫌重大違法行為正在受到銀保監會立案調查的情形。

　　此外，保險公司的公司治理結構須良好，內控健全，經營穩健；保險中介渠道管理制度機制完備，中介渠道管理部門與責任人員齊備；進行了專門的可行性研究論證；願意承諾依法承擔專屬獨立保險代理人相關法律責任等。符合以上條件的同時，保險公司還需向銀保監會進行事前備案。

　　保險公司甄選的專屬獨立保險代理人，也應符合以下條件：大專以上學歷，從事保險工作5年以上的，可放寬至高中學歷；具備一定的保險從業經驗，或接受過公司專門的金融保險知識培訓后具備潛在保險銷售能力；最近3年內未被金融監管機構行政處罰；社會徵信記錄良好，未因嚴重失信行為被國家有關單位確定為失信聯合懲戒對象，最近5年內沒有其他嚴重失信不良記錄等。

　　打破金字塔利益格局

　　專屬獨立保險代理人模式的推出，源於這樣一個大背景：近年來，傳統保險代理人制度的弊端漸顯。

　　在金字塔式的組織構架下，雖然這種利益分配方式調動了組織中每一個人的增員積極性，但過多的銷售層級也導致了處於金字塔底層的代理人的保費貢獻與傭金收入嚴重不匹配：處於金字塔上層的少部分代理人獲得大部分傭金收入，處於中下層的大部分代理人卻只獲得少部分傭金收入。

　　在這種情況下，保險代理人“大進大出”已成為行業常態。減少銷售層級，提高一線保險代理人的傭金提成比例，這樣的呼聲近年來漸次高漲。而專屬獨立保險代理人模式，被視為消除代理人金字塔式銷售弊端的一個重要手段。

　　“不過，與國外成熟市場的獨立代理人模式所不同的是，我們現在推行的是專屬獨立代理人。所謂的專屬，即只有保險公司才能擁有獨立代理人。”業內人士認為，在當前嚴監管的環境之下，這種“保守”的試點是符合行業現狀的。“目前代理人素質仍有待改進，如一下子放開代理人代理多家保險公司產品，在沒有專屬公司對其監督引導的情況下，不排除他們會在利益驅使下，擾亂市場秩序。”

　　對於管理監督這個問題，《辦法》明確規定，保險公司應建立專屬獨立保險代理人專管員門店巡查制度，專管員負責指導開展業務、監督業務行為、服務消費者等工作，每月對門店的現場巡查頻次不少於2次。監管部門對保險公司專屬獨立保險代理人違法違規行為，堅持對所屬保險公司同查同處原則。

（文章來源：上海證券報）

(責任編輯：DF380)

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　　2019年度，我國企業面臨的主要風險分別是宏觀經濟風險、投資風險、競爭風險、價格風險、安全環保風險、人力資源風險、應收賬款風險、合規風險等。

　　由深圳市迪博企業風險管理技術有限公司暨深圳市迪博內部控制與風險管理研究院和廣東省企業風險管理智能控制工程技術研究中心聯合發布的《中國企業風險報告(2019)》显示了上述結論，報告梳理歸納了3600多家上市公司披露的風險因素，統計了戰略、市場、運營、財務、法律合規等5大類58小類17000多條風險信息。這是迪博公司受監管部門委託首次發布中國企業風險報告。

　　報告指出，上市公司競爭風險重點集中在製造業、交通運輸業、服裝服飾業、互聯網和軟件信息服務業、零售業等行業。一方面，低端、低質量產品和服務供過於求。長期以來，我國製造業和服務業普遍存在着大而不強、整體層次和發展水平偏低的現象，在全球產業鏈、價值鏈處於低端位置，產品技術含量較低，同質化競爭較為嚴重，部分行業甚至存在產能過剩現象。另一方面，中高端、優質產品和服務能力不足。隨着我國社會經濟和人民生活水平不斷提高，消費者對高品質、高端產品和高質量服務的需求更加突出，但目前國內企業的產品供給還不能很好滿足需求結構的這一變化。

　　報告還提示了應收賬款風險，應收賬款風險主要集中在建築業、製造業、軟件和信息技術服務等相關行業。

　　從應收賬款比例來看，2018年度，我國建築行業上市公司1年以內應收賬款比例平均值為60%，製造行業為83%，信息傳輸、軟件和信息服務業為74%。從應收賬款周轉情況來看，2018年度，我國建築行業上市公司應收賬款周轉率平均值為4，約54%的行業公司應收賬款周轉率小於3,68%的行業公司應收賬款周轉率低於平均值。製造業中，計算機、通信和其他电子設備製造業約53%的行業公司應收賬款周轉率小於3,68%的行業公司應收賬款周轉率低於平均值；通用設備製造業約58%的行業公司應收賬款周轉率小於3,64%的行業公司應收賬款周轉率低於平均值；專用設備製造業約59%的行業公司應收賬款周轉率小於3,66%的行業公司應收賬款周轉率低於平均值。

　　總體來看，應收賬款風險普遍發生在生產製造類企業以及交付周期長、分階段實施的房屋、土木建築工程建設或裝飾裝修工程、重大設備安裝工程以及軟件開發等類型業務中，具有較強的行業或業務特殊性。實質上，應收賬款是企業經營管理的一個重要手段，對於促進企業產品銷售、減少庫存成本等具有積極意義。然而，應收賬款的弊端也很明顯，一方面，會大量擠占企業流動資金，給企業現金流造成較大壓力，另一方面，容易受到外部經濟政策等因素以及客戶經營和信用狀況變化的影響，給企業造成壞賬損失。如何平衡好上述兩個矛盾對立的問題、充分發揮好應收賬款對企業的積極作用，關鍵在於企業要切實提高應收賬款風險防範意識，建立健全事前、事中、事後全過程的應收賬款管理機制，確保對應收賬款風險的有效防控，提高應收賬款管理的效率和效果。

　　另外，報告還提到合規風險壓力較大的行業有醫藥、房地產、電力、石油和天然氣、汽車、煤炭等產能過剩行業。

（文章來源：證券時報）

(責任編輯：DF380)

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　　多年前，華東師範大學教授、人文地理學家胡煥庸先生運用手工製圖技術，發現了中國人口密度空間分佈的分界線，被國際學術界命名為“胡煥庸線”(即東北—西南走向的黑河—騰衝線，這條線將中國分為人口密集的東南板塊和人口稀疏的西北板塊)。這一百年地理大發現也可以視為較早期的運用“大數據”的成果，這條線不僅是中國人口地理分佈格局的重要基線，也深刻影響着對於中國經濟、社會和文化空間的界定和認知。令人唏噓的是，這條線兩側的人口比例歷經80多年，卻基本沒有變化。與此同時，從經濟視角去看，我國東西部金融服務也存在“胡煥庸線”現象。即西部經濟落後地區，獲得銀行信貸及相應金融資源一直較少；而經濟發達地區獲得的銀行信貸及相應金融資源要容易許多。長此以往，地區發展差距進一步拉大，陷入惡性循環。

　　不過伴隨支付場景已經發生的革命，事情正在起變化。近日北大数字金融研究中心發布了一個最新觀察結論，其通過追蹤支付寶2011年到2018年的數據變化發現，移動支付正在打破傳統的胡煥庸線，東西部金融服務可得性的差距縮小了15%，省市間的差異縮小的變化更大。2011年，移動支付覆蓋最高地區(上海)和最低地區(青海)之間的差距達50.4倍，而到2018年，覆蓋最高地區為(北京)，最低地區為(西藏)，地區間的差距已降至1.42倍。這意味着，10年不到，移動支付覆蓋率地區間差異極值縮小了近50倍。與此同時，移動支付也在縮小東西部金融服務可得性差距，這對抹平地區發展鴻溝意義巨大。以移動支付為代表的数字金融的蓬勃發展，是喚醒占國土面積56.29%的西北部區域發展潛力的最強音。

　　從進廟燒香的香火錢，到販賣時蔬水果的街頭小販，均已支持掃碼支付。以支付寶為代表的中國移動支付市場，目前用戶量和交易規模均為世界第一。多個日常生活場景中，客戶沒帶錢包見怪不怪，商家不能手機支付，多少顯得滑稽。尤為值得關注的是，中西部三、四、五線城市商家接受手機支付與客戶線下支付的交易筆數，近年均呈幾何級同步增長之勢。掃碼支付這一動作，只是智慧生活降臨過程中的一瞬，生活場景的智慧化也會反過來加速金融等行業的重構，才是移動支付帶來的真正有趣的前景，甚至已經超越一般民眾所能理解的範圍。包括了概念、界面、組織以及技術創新在內的移動支付等金融服務創新，使得用戶的生活場景中融入支付和其他金融服務，以達到建立真實人際關係連接的目的。從效果上說，是移動支付率先完成了“市場教育”的工作。橫跨中西部消費者的消費、生活、金融理財、溝通等多個領域，這一刻，不管你身處外灘邊，還是嘉峪關外，每個用戶都成為“光彩奪目”的中心。

　　作為基本國情線，早在千年以前就已形成的胡煥庸線是自然環境和人類活動長期相互作用的結果，穩定至今都沒有被打破，說明並非人為干預就可以改變。但史學家認為，這條線的形成有第一地理本性(地貌、土壤、水文和氣候特徵等)和第二地理本性(有交通和基礎設施等)，換句話說，胡煥庸線兩側人口空間分佈格局不僅受自然環境及氣候變化等因素的影響，同時也受到國家政策、經濟條件、技術因素、開發重點等影響。與新型城鎮化應該順應自然的歷史進程一樣(有觀點堅持胡煥庸線不會打破也不應該被打破)，移動支付不一定要做“突破”胡煥庸線的最佳契機，但在造福這條線的兩側，尤其是西側的民生，促進社會發展的同時，跨越胡煥庸線，乃至導致胡煥庸線產生一定偏移，倒是未嘗不可。

（文章來源：證券時報）

(責任編輯：DF380)

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摘要 【上半年77部電影票房均不過百萬元 業內人士稱上映是給投資人一個交代】據統計，截至目前，2019年上半年共有新映電影252部，包含185部國產片以及67部引進片。在252部電影中，有77部電影票房不過百萬元，占上半年上映電影總數的近三成。（證券日報）

　　2019年上半年，中國電影票房整體表現低迷。

　　燈塔專業版數據显示，從2019年1月1日至6月30日，中國電影市場總票房為311.09億元，比上年同期的320億元，減少了2.78%。

　　除了票房整體不佳之外，電影之間的“貧富差距”也尤為明顯。

　　據統計，截至目前，2019年上半年共有新映電影252部，包含185部國產片以及67部引進片。在252部電影中，有77部電影票房不過百萬元，占上半年上映電影總數的近三成。

　　近三成電影票房不足百萬元

　　事實上，在眾多業內人士看來，對於電影行業而言，這是十分常見的現象，普遍而言，電影行業都是二八原則，20%的電影賺了80%的錢。能夠脫穎而出的爆款電影只佔極少部分，這些爆款電影在電影總體票房也很有分量。

　　從2019年上半年的票房成績來看，據記者統計，排名前三的影片票房累計為85.75億元，占今年總體票房的27.56%。

　　而排在末端的電影票房成績則“難以啟齒”。據媒體報道，上述77部不過百萬元的影片票房總計僅為3030萬元。

　　一位不願具名的分析師在接受記者採訪時表示，票房懸殊過大，三成電影票房不超過百萬元，這是極為正常的市場表現，說明中國觀眾品位提升了，市場健康了。

　　不過，在聚影匯創始人朱玉卿看來，上半年77部電影票房不過百萬元，並不是正常的市場現象，而是資本泡沫時期堆積的產物。當時，誰都可以來做電影。

　　在接受記者採訪時，朱玉卿表明，這是由多種因素促成這一現象的發生。“前幾年，在資本泡沫時期，誰都來拍電影，拍攝了大量的爛片、小片，但是由於前幾年爆款電影較多，這些電影缺乏上映時間，而今年市場，由於各種因素，影片短缺，造成‘片荒’，這些電影有空間公映。就我個人了解，近期市場上上映的一些電影，已經有好幾部公映許可證是在幾年前拿到的。”

　　關於三成電影票房不過百萬元的原因，朱玉卿和上述分析師都認為與影片本身質量不佳、缺乏宣發團隊有關。

　　朱玉卿對記者表示，“從最根本來看，這其中，有許多影片的幕後團隊並非專業的影視公司，這部分電影的票房成績和電影項目團隊水平不足有着直接的聯繫。”

　　“除此之外，和項目的主創團隊、影片本身的質量不佳也有非常大的關聯，缺乏專業的宣發團隊和缺少影片宣發費用，影片的票房是得不到保障的。”朱玉卿稱。

　　上映為給投資人一個交代

　　對於這部分質量不佳、票房無預期目標的電影而言，為何一定要上映？朱玉卿表示，這是為了給投資人一個交代。

　　“投資方在投資電影的過程中，通常會增加補充條款，影片未拍攝完成或未上映，會加收利息和懲罰性賠償。”

　　上述不具名分析師也指出，這些電影不上映，除了無法對投資方交代之外，不上映的電影在視頻網站的版權收益也很低甚至會遭到拒收。

　　可以說，對於小公司、小成本的影片而言，如何在市場上贏得更多的票房，成為了必需關注的話題。

　　“事實上，從電影票房表現來看，也有小成本電影成功的案例。例如《瘋狂的石頭》、《無名之輩》，這些都是小成本成就的奇迹，而像開心麻花、徐崢的團隊等，它們也是從小成本起家，因為追求內容，在電影的拍攝製作上下功夫，最終獲得觀眾的反饋。”朱玉卿表示，“所以說，對於這部分影片而言，最重要的還是堅持內容為王的核心追求，在電影專業性、創作、質量上下功夫。”

（文章來源：證券日報）

(責任編輯：DF380)

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